Vet du egentlig hva du får i pensjon?
Mange kjenner ikke sin egen pensjon godt nok. Det kan koste dyrt. Investeringsrådgiverne Britt Heggedal og Kristin Borge i Romerike Sparebank vet at enkle grep kan gi betydelige utslag når arbeidslivet går mot slutten.
Mange bruker mer tid på å planlegge årets ferie enn sin egen pensjon.
Det kan være en kostbar feil.
For selv om pensjon gjerne oppleves som noe som ligger langt fram i tid, er det mange valg underveis som påvirker hvor mye du faktisk får utbetalt den dagen arbeidslivet er over.
Britt Heggedal og Kristin Frøshaug Borge er en del av investeringsteamet i banken, og har bred kompetanse og erfaring innenfor formuesforvaltning mot bedrifts-og privatkunder.
Hver dag møter de kunder som ønsker å forstå egen pensjon bedre.
– Det første mange oppdager er at de mangler oversikt, sier Britt.
– De vet gjerne at de har pensjon gjennom arbeidsgiver, men ikke nødvendigvis hvor mye de ligger an til å få eller hvilke muligheter de har til å påvirke resultatet.
AFP kan være viktigere enn mange tror
Et tema som ofte dukker opp i rådgivningssamtaler, er AFP. For mange arbeidstakere kan AFP utgjøre en betydelig del av den framtidige pensjonen. Samtidig er regelverket sammensatt, og mange er usikre på hvilke krav som må oppfylles.
– Vi ser at mange ikke er klar over hvor viktig AFP kan være for den samlede pensjonen, sier Kristin.
– Derfor anbefaler vi at man setter seg inn i hvilke rettigheter man har og hvordan ulike valg kan påvirke framtidig utbetaling.
Små grep kan gi stor effekt
Pensjon handler ikke bare om hva arbeidsgiveren sparer på dine vegne. Privat sparing kan også spille en viktig rolle.
Britt og Kristin opplever at mange blir overrasket over hvor stor forskjell langsiktig sparing kan gjøre.
– Det handler ikke nødvendigvis om store beløp, men om å komme i gang og la tiden jobbe for deg, sier Britt.
Sparing som varer gjennom generasjoner
Samtalen handler ofte også om barn og barnebarn.
Kristin forteller at mange foreldre og besteforeldre ønsker å gi noe som varer lenger enn den tradisjonelle pengegaven.
– En av de sterkeste kreftene innen sparing er tid.
Et barn som får etablert en spareavtale tidlig i livet, kan få stor glede av det senere.
Et eksempel kan være å opprette en aksjesparekonto når barnet blir født og spare 200 kroner i måneden fram til fylte 20 år. Fortsetter barnet deretter sparingen med 500 kroner i måneden fram til fylte 62 år, vil den samlede kapitalen kunne vokse til rundt 1,5 millioner kroner ved en årlig gjennomsnittlig avkastning på 5 prosent.
– Det er ganske fint å vite at man ikke bare jobber for pengene sine, men at pengene også kan jobbe for deg, sier Kristin.
Pensjon handler om mer enn tall
Når Britt og Kristin møter kunder, starter samtalen sjelden med produkter eller fond.
Den starter med mål, ønsker og planer.
Hvordan ønsker du egentlig at livet skal se ut når arbeidslivet er over?
Det er først når man kjenner svaret på det spørsmålet at det blir mulig å lage en god plan.
Usikker på hva du får i pensjon?
Mange blir overrasket over hvor mye de kan påvirke egen økonomi ved å få oversikt i tide.
Britt Heggedal og Kristin Frøshaug Borge hjelper kunder med:
- Oversikt over egen pensjon
- AFP og framtidige pensjonsrettigheter
- Privat pensjonssparing
- Formuesforvaltning
- Langsiktige spareløsninger
Book et møte med Britt eller Kristin dersom du ønsker en gjennomgang av pensjonen din og hvilke muligheter du har for å styrke den.