Kan overskuddslikviditeten jobbe smartere?

Pengene på konto gjør ikke alltid jobben alene

For mange bedrifter er det naturlig å bygge opp en økonomisk buffer. Overskudd blir stående på konto for å gi trygghet og handlingsrom dersom markedet endrer seg eller nye muligheter oppstår.

Det kan være en god strategi.

Samtidig møter Britt Heggedal og Kristin Borge mange bedrifter som har betydelige beløp stående på konto uten at de har vurdert alternative løsninger for kapitalen.
Som en del av investeringsteamet i banken har de gjennom mange år jobbet med formuesforvaltning for bedriftskunder, bedriftsledere og eiere som ønsker å forvalte kapitalen på en smart og langsiktig måte.

– Mange tenker at så lenge pengene gir rente, så vokser de, sier Britt.

– Men når man tar hensyn til skatt og inflasjon, er det ikke nødvendigvis slik at kjøpekraften øker like mye som saldoen på kontoen.

Hva er overskuddslikviditet?

Overskuddslikviditet er kapital bedriften ikke har behov for på kort sikt.

For noen kan det være midler som skal brukes om ett eller to år. For andre kan det dreie seg om penger som er bygget opp gjennom mange år og som foreløpig ikke har et definert formål.

– Det første vi ser på, er alltid når pengene skal brukes, sier Kristin Frøshaug Borge.

– Tidshorisont, likviditetsbehov og risikovilje er avgjørende før man vurderer hvordan kapitalen bør forvaltes.

Driver du AS eller ENK?

Britt og Kristin har gjennom mange år jobbet med formuesforvaltning og investeringsrådgivning for bedriftsmarkedet. De gir rådgivning til både aksjeselskaper, enkeltpersonforetak og bedriftsledere som ønsker å se nærmere på hvordan kapitalen kan arbeide mer effektivt.

For mange aksjeselskaper kan det være forhold som gjør investering gjennom selskapet interessant å vurdere.

Noen av temaene som ofte diskuteres i rådgivningsmøter er:

• Forvaltning av overskuddslikviditet
• Investering gjennom aksjeselskap
• Pensjonsordninger for ansatte
• Formuesforvaltning for eiere og ledere
• Langsiktig verdibygging
• Skatt, tidshorisont og fleksibilitet

– Vi opplever at mange ønsker en helhetlig gjennomgang av både bedriftens og eierens økonomi, sier Kristin.

Fritaksmetoden gir interessante muligheter

For aksjeselskaper finnes det skatteregler som kan være relevante når man vurderer investeringer gjennom selskapet.

– Mange kjenner ikke til hvilke muligheter som finnes gjennom fritaksmetoden, sier Kristin.

Hun forklarer at aksjeselskaper i stor grad kan motta utbytte og gevinster fra kvalifiserte investeringer med lav eller utsatt beskatning.
– Dette kan gi fleksibilitet og bidra til at mer kapital kan bli værende i selskapet over tid

Hva som er riktig løsning vil alltid avhenge av selskapets situasjon, behov og målsettinger.

Pensjon er også en del av bildet

 

Et formueskonsept kundene setter pris på

Investeringsteamet jobber også med formuesforvaltning for kunder som ønsker en mer helhetlig tilnærming til økonomien.

Målet er ikke å finne én løsning som passer alle.

– Det handler om å forstå kundens situasjon og finne løsninger som passer den enkelte bedrift eller eier, sier Kristin.
Den rådgivende tilnærmingen er også i tråd med bankens strategi om å være til stede med relevant kompetanse og personlig oppfølging når kundene trenger det.

Det handler om mer enn avkastning

For Britt og Kristin handler gode investeringer først og fremst om å ha en plan. Pengene skal støtte bedriftens mål, ikke omvendt.

– Vi pleier å si at det er fint å vite at man ikke bare jobber for pengene sine, men at pengene også kan jobbe for deg, sier Britt.

 

Kan bedriftens kapital jobbe smartere?

Har bedriften overskuddslikviditet, eller ønsker du en gjennomgang av investeringer, pensjonsordninger eller formuesforvaltning?

Britt Heggedal og Kristin Borge er en del av investeringsteamet og hjelper bedrifter, bedriftsledere og eiere med å se på mulighetene som finnes.

Book et møte med Britt eller Kristin for en uforpliktende prat om hvordan bedriftens kapital kan forvaltes på en måte som passer deres mål, tidshorisont og behov.